Соответственно, вновь актуален вопрос – а как же именно воспользоваться шансом и попробовать получить прибыль от восстановления экономики и, как следствие, фондовых рынков мира, в т.ч. и России. Есть вариант самостоятельной работы на бирже, но он сопряжен с рядом рисков, особенно если инвестор не является профессионалом финансовых рынков. Значит, вновь возвращается интерес к инструментам коллективных инвестиций – паевым инвестиционным фондам.
Отбираются наилучшие ПИФы из имеющихся на рынке: сначала отбираются наиболее стабильные Управляющие компании (УК), а потом – наиболее стабильные и доходные фонды.
Прежде всего, нужно выбрать стабильную УК, а только потом – ПИФ, под управлением которой он будет находиться. Ведь если управляющий неэффективен, ненадежен, имеет мало опыта, маловероятно, чтобы какой-либо ПИФ под его управлением был эффективным.
Как выбрать надежную и эффективную УК?
Итак, у нас получился список из наилучших УК.
Из отобранных фондов выбираются те, которые подходят для личного финансового плана конкретного инвестора, в зависимости от следующих факторов:
Итак, в результате описанных выше мероприятий у вас должен получиться список из наилучших ПИФов, доступных на российском рынке. Остается только выбрать, что же подойдет именно для вас.
Каждому инвестору подходит что-то свое, так как у каждого своя уникальная финансовая ситуация.
Те или иные инструменты должны подбираться, исходя из следующих основных факторов:
Инвестиции связаны в первую очередь с психологией, то есть с возможностью человека принимать на себя определенный риск (в рассматриваемом случае под риском мы будем понимать риски фондового рынка, то есть падение стоимости тех или иных ценных бумаг). Например, для кого-то психологически комфортно инвестировать в тот или иной инструмент, зная, что он точно даст 9% годовых при нулевом риске, а кто-то предпочтет вложить накопления в инструмент, который может принести до 30% годовых с риском потерять 15% суммы. Другой же инвестор остановится на некотором промежуточном варианте, позволяющим получить 20% с риском потерять лишь 5%.
Плохой и хорошей склонности к риску нет, важно понять, как вы относитесь к риску, чтобы инвестирование не превратилось в поглощение валидола или периодическое изъятие средств из инвестиционных инструментов и повторное их внесение, а было, прежде всего, комфортно для вас и планомерно в отношении внесения и изъятия средств.
Мы выделяем низкую, среднюю и высокую склонность к риску. Чем она выше, тем больший риск приемлем для человека.
Итак, при каждой склонности к риску подходит свой вид ПИФов:
Когда подходящие по склонности к риску инвестиционные инструменты определены, можно переходить к сроку инвестиций.
Далее из оставшихся инвестиционных инструментов выбираются те, что подходят под оговоренный инвестором срок инвестирования:
Как можно видеть, чем дольше срок инвестиций, тем более агрессивным должен быть портфель. Почему? Потому, что чем дольше срок инвестиций, тем меньше риск, что в результате очередного кризиса на фондовом рынке вы потеряете значительную часть сбережений. Наоборот, на длительный срок доходы от инвестиций должны обгонять инфляцию, и риск колебаний на фондовом рынке в данном случае не так страшен, как риск потери накоплений из-за инфляции. Поэтому, если склонность к риску позволяет, чем дольше срок инвестиций, тем агрессивнее должны быть инструменты.
Далее в зависимости от суммы инвестирования выбираются только те инструменты, минимальный взнос в которые меньше или равен указанной инвестором суммы в той или иной валюте.
Минимальная сумма, с которой начинаются инвестиции в ПИФ, часто колеблется около 5-10 тыс. рублей, но есть ниже, есть и выше, все зависит от ПИФа, но большинство из них доступны практически каждому. Правда, на дальнейшие вложения могут распространяться менее значительные ограничения по минимальной сумме: всего 1-3 тыс. руб.
Итак, вы отсеяли те инструменты, которые вам не подходят по сумме инвестиций, и у вас осталось несколько фондов, и вы можете распределить накопления по ним, либо выбрать лишь часть из отобранных фондов.
Теперь надо вспомнить, ради чего все делалось, иными словами, снова обратиться к личному финансовому плану и вашим финансовым целям, и с учетом каждой цели сформировать инвестиционную политику. Она будет содержать информацию о том, по каким ПИФам и другим инвестиционным инструментам (например, депозитам) и в какой пропорции следует распределять те свободные средства, которые будут у вас оставаться.
Итак, допустим, что вы хотите приобрести машину, квартиру, потом оплатить образование ребенку и благополучно выйти на пенсию. Все цели представлены на рисунке 2 как отрицательные денежные потоки (столбики вниз). Допустим также, что у вас высокая склонность к риску. Тогда для цели покупки автомобиля вы можете, например, выбрать депозит как инструмент инвестиций, для цели квартиры – например, ПИФ смешанных инвестиций, а для образований и пенсии, как для долгосрочных целей, - ПИФы акций.
Теперь, когда инструменты подобраны, и мы знаем значение свободных средств, которые будут оставаться у человека каждый год (мы это знаем из расчета личного финансового плана), мы можем составить инвестиционную политику для накопления на каждую цель. В качестве примера приведем таблицу 1.
Таблица 1. Пример инвестиционной политики по годам
Данная инвестиционная политика, неотъемлемая часть личного финансового плана, подлежит постоянной корректировке в зависимости от внешних и внутренних факторов, и изменение политики неразрывно связано с изменением личного финансового плана.
Именно поэтому составление личного финансового плана и подобной политики будет скорее не окончанием подбора инвестиционных инструментов, а лишь началом грамотно поставленного процесса инвестирования для достижения финансовых целей.
Если у вас возникли вопросы, то вы можете их задать нашему финансовому консультанту на форуме или по почте
Материал предоставлен консалтинговой компанией « Персональный советник»
Наталья Смирнова
Сделать закладку на данный текст в…
2 Комментариев | Показать комментарии или оставить свой
2 Комментариев | Скрыть комментарии
Онлайн рейтинг лучших ПИФов можно посмотреть на http://www.bifin.ru/rating
что не говорите, а красивые, яркие и качественые изображения для сайтов - штука незаменимая.
Как бесплатно взять более 300 тыс.руб. для погашения кредита?
Какую валюту выбрать?
Как можно инвестировать в драгоценные металлы?
Внеклассные мероприятия в начальной школе
А это – новые пришельцы, в которых может перевоплощаться Бен!
Знакомьтесь c персонажами нового сезона!
Запоры у младенцев
Как правильно прикладывать ребенка к груди?
Как правильно делать массаж ребенку?
Как помочь малышу и облегчить боль?
Если косят глаза: что делать?
Как выбрать крестных родителей?
Пособия беременным и молодым родителям
«Рыжики»
Собираемся здесь, родители «солнечных» малышей!
Вязание
Вяжем крючком и спицами. Обсуждаем модели, схемы, выкройки, уз...